Como cancelar un préstamo hipotecario

Como cancelar un préstamo hipotecario.

La compra de una vivienda es una de las inversiones más significativas que una persona puede hacer en su vida.

Una vez que has adquirido tu propiedad mediante un préstamo hipotecario, es natural que en algún momento desees cancelar esa deuda y disfrutar de la tranquilidad de ser el propietario absoluto de tu hogar.

Cuando un sujeto, o empresa, termina de pagar su préstamo hipotecario, el siguiente paso que le queda es solicitar a la entidad bancaria que firme en notaría la escritura pública de cancelación de hipoteca, escritura que posteriormente deberá presentarse en el Registro de la Propiedad.

Los gastos notariales y registrales que se devengarán por dicha cancelación deberán ser pagarlos por la persona que solicita la cancelación hipotecaria, o sea, el titular del inmueble que figura gravado en el Registro de la Propiedad con esa carga hipotecaria.

Hay dos cosas importantes que nos gustaría destacar cuando se quieren iniciar las gestiones para cancelar un préstamo hipotecario en Marbella:

1. Existen localidades como en Marbella, donde no es necesario presentar modelo 600 ante la Agencia Tributaria Andaluza para liquidar el impuesto ITP con posterioridad a la firma de la escritura de cancelación hipotecaria, sino que tras la firma de dicha escritura hay que presentarla directamente al Registro de la Propiedad. 
2. En ocasiones, las entidades bancarias se toman su tiempo para acudir a la notaria para firmar la escritura de cancelación hipotecaria. A modo de ejemplo hoy 12 de Septiembre de 2023 he recogido en notaria una escritura de cancelación hipotecaria cuyas gestiones se habían iniciado a comienzos del mes de Junio.

En este artículo, te guiaremos a través de los pasos y consideraciones para cancelar una hipoteca de una vivienda sita en Marbella:

1. Revisar tu contrato hipotecario: Antes de embarcarte en el proceso de cancelación de la hipoteca, es esencial que revises minuciosamente tu contrato hipotecario. Debes conocer los términos y condiciones, las cláusulas de penalización por cancelación anticipada y cualquier otro detalle relevante. Algunas hipotecas pueden tener restricciones sobre cuándo puedes cancelarla sin penalización, por lo que es importante entender estos aspectos.
2. Obtener un saldo pendiente: Para cancelar la hipoteca, necesitarás conocer el saldo pendiente exacto de tu préstamo. Esto incluirá el capital pendiente y los intereses acumulados. Puedes obtener esta información contactando a tu entidad financiera o revisando tu estado de cuenta hipotecario.
3. Preparar los fondos necesarios: Una vez que tengas el saldo pendiente, deberás asegurarte de contar con los fondos necesarios para cancelar la hipoteca en su totalidad. Esto podría requerir que ahorres o reúnas una suma considerable de dinero.
4. Obtener el certificado de cancelación de hipoteca: Una vez que hayas pagado el saldo pendiente del préstamo hipotecario, la entidad financiera deberá proporcionarte un certificado de cancelación de hipoteca. Este documento es esencial para demostrar que la deuda ha sido completamente saldada.
5. Solicitar la cancelación de la hipoteca: Contacta a tu entidad financiera y solicita formalmente la cancelación de la hipoteca. Debes proporcionar la información requerida y seguir los procedimientos que ellos indiquen. Los bancos normalmente te preguntan cuál es la notaría ante la cual quiere que se firme dicha escritura, debes de tener en cuenta que la factura del notario debes pagarlo tú, no la entidad bancaria.
6. Firma de la escritura de cancelación de hipoteca en notaria: Una vez que dispongas del certificado de cancelación de hipoteca, acude a notaría para que se prepare la escritura de cancelación de hipoteca. A la notaría deberá de aportarse igualmente una nota simple del inmueble, y una copia de la escritura de compra del inmueble. Normalmente las notarias te pueden ayudar para solicitar una nota simple del inmueble en el Registro de la Propiedad. Una vez preparada la escritura en notaría, un apoderado de la entidad bancaria deberá de acudir para la firma de la escritura de cancelación hipotecaria, a dicha firma no es necesario que tú acudas.

6. Presentar la escritura de cancelación hipotecaria en el registro de la propiedad: Después de firmarse la escritura de cancelación de hipoteca, en localidades como Marbella, no hay que acudir a la “oficina liquidadora” para presentar el modelo 600 ITP, sino que debes acudir directamente el Registro de la Propiedad en Marbella y presentar original de la escritura de cancelación hipotecaria. En otras localidades de Andalucía si hay que realizar ese trámite previo de liquidar modelo 600 (exento- cuota cero). Tras lo anterior, el Registro actualiza la información que figura de dicho inmueble en el referido registro para que dicho inmueble figure sin cargas hipotecarias. Este paso es fundamental para asegurar que tu propiedad esté libre de cualquier deuda pendiente, y facilitará mucho una posterior venta del inmueble. El plazo normal que tardan para la inscripción es de unos 15 días hábiles.

En conclusión, cancelar una hipoteca en Marbella implica seguir una serie de pasos y consideraciones importantes. Una vez que hayas completado este proceso, podrás disfrutar plenamente de la propiedad que tanto has deseado en esta hermosa ciudad de la Costa del Sol.

Gustavo Adolfo Murillo González, abogado y economista.

Abogado fiscalista en Marbella.

Asesor Fiscal en Marbella.